El hueco de los 500 €
Entre lo que anuncia la publicidad y lo que se presta a un desconocido hay un hueco, y 500 € cae justo dentro. La mayoría de entidades limita el primer préstamo a 300 €. Los importes mayores se reservan a quien ya ha devuelto uno o varios préstamos.
Las que sí llegan a 500 € la primera vez están en la lista de arriba. Al leerla, fíjate en tres cosas:
- Si tienen precio comprobado. De varias entidades recién llegadas no hemos podido confirmar en abierto cuánto cobran fuera de la promoción, y sin precio no entran en la comparación por coste.
- La edad mínima. Alguna de las que más prestan la primera vez exige una edad superior a los 18 años.
- Si el 0 % cubre este importe. Hay promociones que terminan en 300 € y otras que llegan a 500 €, a veces con un plazo máximo de 15 días.
Con tan pocas opciones no hay la competencia de precios que existe en 300 €. Como referencia del mercado, la tarifa media que publica AEMIP para 500 € a 30 días, con datos de 2024, era de 182,51 €.
Dividir el importe entre dos entidades: las cuentas
Ejemplo de cálculo: pides 300 € en una entidad con promoción al 0 % y 200 € en otra que cobra un 1,2 % diario. A 30 días devuelves 300 € + 272 € = 572 €. Los mismos 500 € en una sola entidad al 1,2 % diario serían 680 €.
Sobre el papel ahorras 108 €. En la práctica has asumido esto:
- Dos evaluaciones de solvencia y dos contratos.
- Dos vencimientos, quizá en días distintos, y dos penalizaciones diarias corriendo a la vez si te retrasas.
- La necesidad de tener 572 € disponibles en un mes. Si no los tienes, la tentación es pedir un tercer préstamo para pagar uno de los dos, y así empieza una cadena de la que cuesta salir.
Si tu ingreso del mes que viene no cubre con holgura el total, dividir no resuelve nada.
Esperar y repetir
Los límites suben cuando ya has devuelto un préstamo: es el sistema de niveles que usan casi todas las entidades. Si ya eres cliente de alguna, tu límite en ella será probablemente mayor que el de la lista de arriba, que es para nuevos clientes. El precio, eso sí, será el completo y sin promoción.
Lo que no tiene sentido es pedir un préstamo que no necesitas solo para subir de nivel. Pagarías honorarios a cambio de un límite que quizá nunca uses.
Si 30 días se quedan cortos
Devolver más de 600 € de una vez pesa en cualquier presupuesto ajustado. A 60 días el coste ronda el doble que a 30 y pocas entidades ofrecen ese plazo en un solo pago. Para este importe, compara también un producto en cuotas: en préstamos a plazos verás la cuota y el total de cada uno.
El coste de una prórroga o un retraso con este importe
Ejemplo de cálculo, no es la tarifa de ninguna entidad concreta: con una penalización del 1 % diario, 500 € generan 5 € al día y 35 € por semana. Con un 1,5 % diario, que es la más alta que hemos visto publicada, son 7,50 € al día y 52,50 € por semana.
Algunas entidades publican un tope para la penalización acumulada, expresado como porcentaje del principal; otras no publican nada. Búscalo en las condiciones antes de firmar. El precio de la prórroga también suele faltar en la web: pídelo por escrito. Lo explicamos en cuánto cuestan las prórrogas.